Sie befinden sich hier: // NORDVERS // Wohngebäude Info

Das Spannungsfeld der Wohngebäudeversicherung

Die Wohngebäudeversicherung ist eine Sparte, die sich in den letzten Jahren und gerade heutzutage unterschiedlichen Herausforderungen ausgesetzt sieht. Zunehmende Wetterextreme, aber auch veraltete Gebäudestrukturen /-bausubstanzen (vor allem der Rohr- und Leitungssysteme) machen Anbietern von Wohngebäudeversicherungen und Kunden in Form von zahlreichen sowie teuren Schäden zu schaffen.

Dazu kommt eine Solidargemeinschaft der Versicherten, die sich heutzutage räumlich anders verteilt als in der Vergangenheit: Ballungsräume und Großstädte wachsen weiter, während in der ländlichen Peripherie immer weniger Menschen sesshaft werden. Somit hat beispielsweise ein Hagelereignis im städtischen Umfeld mehr denn je größere Auswirkungen als „auf dem Land“.

  • Überschwemmung
  • Leistungswasserscahden
  • Sturmscahden - Bildquelle: Micha Klootwijk / Shutterstock.com

Die Bedeutung einer Wohngebäudeversicherung kann indes nicht hoch genug eingeschätzt werden: Im Rahmen der privaten Absicherung stellt sie für den Immobilienbesitzer einen unverzichtbaren Baustein dar. Versicherungsschutz für beispielsweise Sturm- oder Feuerschäden versetzen den Hausbesitzer in die Lage, seine Immobilie nach einem Schaden wieder aufzubauen.

Doch nicht nur der einzelne Versicherungsnehmer sollte betrachtet werden; die Wohngebäudeversicherung hat eine hohe gesamtgesellschaftliche – und gesamtwirtschaftliche Bedeutung. Sie funktioniert nach dem Solidarprinzip „Einer für alle, alle für einen“. Das heißt eben auch, dass im Sinne einer langfristig tragfähigen Versichertengemeinschaft jeder Wohngebäude-Kunde mit der angespannten Situation im Wohngebäudebereich konfrontiert wird. Das gilt auch für diejenigen Versicherungsnehmer, die bisher keine oder nur geringfügige Schäden an ihrer Immobilie hatten. 

Schadenaufwand durch Naturgefahren und Elementarereignisse

  • Schäden durch Naturgefahren 2015
  • Schadenaufwand durch Sturm, Hagel und Elementarereignisse 2005-2015
Sturmereignisse der letzten Jahre

  • Die fünf schwersten Sommerstürme der vergangenen 15 Jahre
  • Die fünf schwersten Winterstürme der vergangenen 15 Jahre
  • Die fünf schwersten Sturmjahre seit 1998

Klicken Sie auf die Grafiken, um diese vergrößert darzustellen!
Quelle der Abbildungen: GDV - Die Deutschen Versicherer

Die Auswirkungen auf die NORDVERS Wohngebäudeversicherung

Historisch gewachsen ist die Wohngebäudeversicherung für uns eine Schwerpunktsparte, die wir mit sehr viel Know-how betreiben. Höchste Qualität im Produkt und in den entsprechenden Verarbeitungsprozessen ist unser Maßstab. Unsere Experten arbeiten ständig daran, unser „Gesamtpaket“ Wohngebäudeversicherung noch weiter zu optimieren.


Allerdings agieren wir natürlich nicht in einem „luftleeren Raum“. Das vergangene Jahr stellte auch uns vor große Herausforderungen. Sowohl Anzahl als auch Höhe der Schäden entwickelten sich schlechter, als vorauszusehen war. Die Folge: Auch in unseren Beständen machen sich steigende Schadenzahlungen bemerkbar. Um diesem deutlichen Mehraufwand betriebswirtschaftlich gerecht zu werden, sind höhere Prämien unausweichlich.


Gleichzeitig sind wir aber auch bestrebt, unsere Verarbeitungsprozesse in ihrer Effizienz weiter zu steigern. Kürzere und schnellere Wege – beispielsweise in der Schadenbearbeitung – sparen Zeit und Kosten. So profitieren Sie als Vermittler bereits heute davon, dass Sie uns einen Wohngebäudeschaden unkompliziert online melden können.

Presseberichte

  • Allianz: 2017 doppelt so viele Unwetterschäden wie im Vorjahr
    asscompact.de / 30.08.2018
    Aus dem Allianz-Naturkatastrophen-Kalender, der den Vergleich der monatlichen Schadenzahlen ermöglicht, geht hervor, dass die Auszahlungen im Jahr 2017 im Vergleich zum Vorjahr um 63% auf 485 Mio. Euro angestiegen sind. Besonders viele Schäden wurden nach den Stürmen „Xavier“ und „Herwart“ gemeldet.
  • GDV: 2018 voraussichtlich eines der fünf schwersten Sturmjahre
    asscompact.de / 21.08.2018
    Bereits in den ersten sechs Monaten 2018 verzeichnet der GDV versicherte Sturm-, Hagel- und Starkregenschäden an Wohngebäuden wie sonst im gesamten Jahr, wie aus der aktuellen Halbjahresbilanz des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hervorgeht.
  • Wieder schwere Unwetter in Süddeutschland
    welt.de / 13.06.2018
    Regen, Regen, Regen - seit Tagen ziehen heftige Unwetter über das Land und fluten Keller und Straßen. Wieder hat es den Süden Deutschlands getroffen.
  • Schutz gegen Unwetter
    auf SVZ.de / 31.01.2017
    Egal ob Stürme, Starkregen oder Hagel – immer wieder verursachen schwere Unwetter größere Schäden in Deutschland. Für Schäden durch Naturereignisse ist ein besonderer Schutz nötig.
  • Unwetter kosteten Versicherer erneut Milliarden
    auf handelsblatt.com / 06.10.2016
    Zahlungen in Milliardenhöhe sind das Ergebnis von Sturm und Hagel im Jahr 2015. Der Abstand zwischen Jahren mit hohen und niedrigen Schäden verkürzt sich. Versicherer warnen vor den Folgen des Klimawandels.
  • Neue Bedrohung durch regionale Extremwetter
    auf versicherungswirtschaft-heute.de / 16.09.2016
    Regionale Extremwetterereignisse wie Starkregen, Überschwemmungen oder Hagel verursachen jedes Jahr in Deutschland Schäden in Millionenhöhe. Besonders im Juni dieses Jahres sorgten Gewitter, Starkregen, Hagel und Tornados sowie Sturzfluten in Europa Schäden nach Angaben des GDV von rund 1,2 Mrd. Euro.
  • Wasserschäden kommen viel häufiger vor als Feuer
    auf Focus.de / 10.02.2016
    Das Risiko einer Überschwemmung ist doppelt so hoch wie die Gefahr von Feuer und doch schätzen – laut Umfrage der GDV – 90% der Befragten die Bedrohungen durch Naturkatastrophen als gering ein.
  • Sturm "Niklas": Wer zahlt, wenn es stürmt?
    auf sueddeutsche.de / 01.04.2015
    Sturmtief Niklas hat in Deutschland eine Spur der Verwüstung hinterlassen. SZ.de führt aus, welche Versicherung bei welchem Schaden greift.
  • Hausbesitzer, aufgepasst!
    auf faz.net / 02.03.2015
    Die Frankfurter Allgemeine Zeitung erläutert, wie sich die Wetterextreme auf die Wohngebäudeversicherung auswirken und welche Handlungsoptionen es gibt.
  • Rasante Reise der Verwüstung
    auf GDV.de / 10.10.2014
    Wie heftig die Orkane „Christian“ und „Xaver“ wüteten, zeigt der Beitrag vom GDV.
Wofür leistet eine Wohngebäudeversicherung?

Wofür leistet eine Wohngebäudeversicherung?

Obige Grafik zeigt Ihnen, für welche Gefahren eine Wohngebäudeversicherung grundsätzlich leistet. Unser Einfamilienhauskonzept bietet aber noch viel mehr! Kontaktieren Sie uns unter: vertriebsinfo@nordvers.com